前段時間,個人存取現(xiàn)金5萬以上需登記資金來源引發(fā)大家熱議,早期還有監(jiān)管大額轉賬的文件下發(fā),不僅是企業(yè),甚至個人現(xiàn)在用錢都好麻煩,那么現(xiàn)在對私轉賬還可以嗎?如何防止銀行基本戶被監(jiān)管呢?
一、可以公對私、私對私轉賬嗎
可以!只是大額轉賬才會被監(jiān)管。深圳市對公賬戶的大額現(xiàn)金管理金額起點為50萬元,對私賬戶的大額現(xiàn)金管理金額起點為20萬元。個人私對私比如朋友之間轉賬,當天多筆、超額,也會被監(jiān)管。尤其是個人賬戶短期內頻繁在關聯(lián)公司之間進行轉入轉出,資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符,資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符,存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?,F(xiàn)金收付明顯不符等等。
如果接到銀行電話,只要闡述資金來源、用途,合情合理即可,最好能夠提供相關證明材料。
二、企業(yè)如何使用銀行基本戶進行公對私呢
企業(yè)該如何使用私人銀行卡才能既不觸碰政策的底線又能保證企業(yè)的經(jīng)營活動正常進行呢?
1、用私人銀行卡轉賬,除了省手續(xù)費外無其他好處。最安全的辦法就是企業(yè)直接使用對公賬戶結算。
2、資金來源合法,交易正當。
3、建立和完善公司貨幣資金管理的內控制度,規(guī)范現(xiàn)金與銀行存款的管理,減少資金管理風險。
4、企業(yè)負責人對政策的認知要與時俱進,觀念從“**”轉向“**”,比如充分利用國家的稅收優(yōu)惠政策,請專業(yè)人士提供咨詢服務等。
三、公對私轉賬要注意哪些問題
1、符合公轉私的情況
每月發(fā)放工資、獎金等,這是公戶往私戶轉賬最常見的例子,個人的收入,其他勞務收入、個人的銷售收入也一樣。還有員工的報銷款,歸還個人借給企業(yè)的借款等也可以從公戶轉向私戶。保險公司付的賠償金、保費退還等金額,也是從企業(yè)的公戶轉入私戶的。此外,還有個人貸款轉存、個人接受的贈與或繼承款、稅金退還以及其他合法款,都是允許從企業(yè)的公戶往私人賬戶轉賬的。
2、轉賬備注很重要
發(fā)票備注欄的填寫要規(guī)范,其實銀行轉賬備注欄也非常重要。在公私賬戶對轉中,要如實注明交易類型。銀行會對款項交易進行審核,因此企業(yè)的轉賬備注要真實、合理。
公戶轉公戶,私戶轉私戶,還是公私互轉,只要交易正常,怎么轉都沒有問題。只要涉及挪用、洗錢、貪腐等違法違規(guī)行為,或以逃**收為目的,哪個賬戶無論怎么轉,繞多少圈子,都有問題,都會被查出,為了自己不違法,也為了能夠正確使用自己的銀行賬戶,請大家一定要遵守相關政策。
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